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潮盟帮空包网:预付账款融资模式

2020/2/18      来源: 空包网
  潮盟帮空包网:在预付账款模式下核心企业作为供应链中的上流企业也就是供货方,中小企业作 为供应链中的下流企业即销货方。预付账款指金融机构把贷款交给核心企业,核心企 业把交易货物放在银行指定的第三方物流公司,如果中小企业想要获得货物需要向银 行缴纳与货物等额的货款。银行会根据收到的货款通知物流公司向中小企业释放对应 金额的货物,这样循环往复直到中小企业付清货款为止[22]。如果中小企业付不清货款 放在物流公司的货物则由中小企业回购。
  
  潮盟帮空包网:预付账款融资模式的运作流程:①中小企业和核心企业双方签订贸易合同②中小 企业凭借贸易合同向金融机构(商业银行)申请融资贷款③金融机构对核心企业的资 信状况以及回购能力进行评估审核,如果核心企业的资质符合贷款条件,银行会与核 心企业签订回购合同;④金融机构与第三方物流签订协议⑤核心企业收到可以通过贷 款融资进行交易后把货物放入金融机构指定的物流仓库,第三方物流公司在审核货物 完毕后给核心企业给核心企业开具仓单⑥金融机构凭借核心企业提供的仓单支付融 资货款⑦中小企业向金融机构还款,金融机构针对还款金额释放部分货物提货权给中 小企业并告知物流企业⑧当中小企业把贷款还清后,融资结束。
  
  潮盟帮空包网:预付账款融资模式主要适用于中小企业为销货方的融资,中小企业由于资金有限 流动资金不足无法购买商品。但是通过预付账款融资模式可以使中小企业不需要一下 子拿出全部货款可以采用分批还款的方式获得货物。同时在核心企业承诺回购的情况 下,也可以一定程度减少金融机构信贷风险,实现银行、企业、第三方机构的共赢。
  
  潮盟帮空包网:预付账款融资存在的风险:中小企业在交易过程中可能因为自身的经营状况在银 行己经对核心企业支付货款时而放弃一部分对货物的购买,由于这种情况的产生使得 银行与核心企业签定回购协议变得尤为重要,如果中小企业不能按照合同购买全部货 物可以让核心企业回购或变卖交易货物降低收不回贷款的风险。
  
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